CC BY
49
пациента. Стойкое снижение балльной оценки показателей свидетельствует о недостаточной эффективности лечения, требует изменения тактики ведения ребенка, является сигналом для врача, который должен предусмотреть и психосоматические механизмы развития заболевания. В этом случае к работе подключаются и социальный работник, и психолог, и психотерапевт, которые всесторонне обследуют как самого ребенка, так и его микросоциум (семья, детское учреждение и т.п.).
Представленная модель оказания медицинской помощи и ее оценки имеет, на наш взгляд, широкие перспективы в организации комплекса медицинских услуг на переднем крае здравоохранения, которой является амбулаторная сеть. Это органично вплетается в общую канву одного из ведущих принципов организации здравоохранения - доступности получения качественной медицинской помощи, что в полной мере необходимо обеспечить на основе государственной системы здравоохранения. Примером такой модели является районный центр медикосоциальной реабилитации для детей и подростков с ограниченными возможностями, уже более 10 лет успешно осуществляющий свою деятельность на принципах междисциплинарного подхода к лечению и профилактике (тесное сотрудничество специалистов разного профиля: педиатра, невролога,
психотерапевта, психолога, логопеда, социального работника), что позволяет как предоставлять гарантированный объем медицинской помощи, так и осуществлять объективную оценку ее качества.
А.В. Воловода
НЕКОТОРЫЕ АСПЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ ЗДОРОВЬЯ В ТУРИСТСКОМ ПУТЕШЕСТВИИ
Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов
Страхование в туризме имеет свои особенности непосредственно при личном страховании туристов.
Несчастные случаи или внезапные заболевания у туристов согласно статистике происходят достаточно часто: на 100 тысяч застрахованных
происходит в среднем 4 смертных случая, 2 перелома позвоночника, 1 черепномозговая травма, 6 острых аппендицитов, 10 тяжелых переломов, требующих оперативного вмешательства, 5 инфекционных заболеваний, требующих госпитализации и/или карантина, 5 обострений хронических заболеваний, угрожающих жизни туриста, а также 2000 мелких травм, простудных заболеваний, солнечных ожогов, тепловых ударов.
Популярность медицинского страхования все время возрастает в связи с ростом количества россиян, выезжающих в зарубежные страны, и с тем, что стоимость медицинских услуг за границей значительно выше и оплатить их самостоятельно большинство российских туристов не в состоянии. Практика работы туристских фирм показывает, что страховой полис при поездке за границу - это не роскошь, а жизненная необходимость. Действительно, максимальное уменьшение непредвиденных расходов может гарантировать только страхование.
Медицинское страхование туристов обычно покрывает расходы: 1) на медицинские услуги; 2) услуги стационаров; 3) перевозку машиной скорой помощи; 4) приобретение лекарств; 5) уход за больным, вызванный несчастным случаем или внезапным заболеванием; 6) транспортировку тела на родину (в случае смерти за рубежом) при репатриации в Россию.
Для того чтобы выданный в РФ полис был принят зарубежной медицинской организацией, страховая компания, его выпустившая, должна быть хорошо известна. Поэтому российские страховые компании вынуждены пользоваться услугами зарубежных партнеров: страховых или сервисных компаний с мировой известностью.
Так, ОАО «Ингосстрах» в качестве своего зарубежного партнера имеет медицинскую сервисную службу «MERCUR ASSISTANSE» (Германия), страховая компания РЕСО-Г арантия - французскую сервисную службу CORIS и т.п.
Кроме того, полис обеспечивает целый комплекс медицинских услуг: амбулаторное и стационарное обслуживание, экстренную стоматологическую помощь, оплату стоимости медикаментов по назначению врача, расходы по транспортировке больного, включая перевозку на родину.
В настоящее время очень часто выезжающим за рубеж туристам российские страховые компании предлагают полисы с очень низким лимитом ответственности, который не соответствует уровню цен на медицинское обслуживание за рубежом, а также полисы без участия достаточно серьезных зарубежных партнеров. Специфика медицинского страхования такова, что чисто ценовой конкуренции в нем не должно быть, так как удешевление полиса достигается в основном либо за счет невысокого качества страховой услуги, либо за счет занижения лимита ответственности. Страхователь, купивший такой полис, рискует не только не получить медицинскую помощь (многие страховщики работают по принципу компенсации в РФ расходов застрахованного, которые он наличными оплатил за рубежом), но и получить отказ в визе в посольстве.
С любым человеком, выезжающим за рубеж, может произойти несчастный случай. Вероятность его возникновения при кратковременной поездке на 3-7 дней достаточно мала (обычно на 100-200 туристов один случай), однако при длительной поездке (деловая командировка, бизнес-тур, обучение и т.п.) такая
345
вероятность возрастает.
Обычно страховые компании предлагают гражданам, выезжающим за рубеж, индивидуальное, групповое или комбинированное страхование туристов. Такое страхование производится обычно на срок туристской поездки. Размеры страховых взносов и страхового вознаграждения зависят от суммы и продолжительности страховки. Каждая страховая компания разрабатывает свои тарифы в зависимости от величины страхового покрытия. В настоящее время петербургские страховые компании предлагают различную величину страхового покрытия. Тарифы разрабатываются в зависимости от срока пребывания туриста за рубежом: на 3 дня, 7, 14, 21 день, 1 месяц, до 1 года. На страхование туристских групп численностью более 20 человек предоставляется скидка до 20%.
В объем страховой ответственности по договору добровольного медицинского страхования не включаются обязательства по договорам обязательного медицинского страхования.
объектом добровольного медицинского страхования является страховой риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении страхового случая.
По договору страхования застрахованный имеет право на получение медицинских услуг, предусмотренных конкретными условиями договора страхования, в медицинских учреждениях, перечисленных в приложении к страховому полису.
