CC BY
70
К вопросу о методологии исследования развития банковской системы в условиях финансовой глобализации
С.В. Коптякова, к.п.н., Магнитогорский ГТУ
Одной из основополагающих задач экономического анализа является осмысление процессов, выступающих движущей силой экономических изменений на всех уровнях хозяйствования. В полной мере это относится и к банковской системе, на развитие которой наряду с целым рядом традиционных внутренних и внешних факторов существенное воздействие оказывают
процессы глобализации, что требует соответствующего теоретического осмысления, а также разработки методологии исследования этого воздействия и его последствий.
Для полноты раскрытия содержания развития банковской системы в условиях финансовой глобализации необходимо использовать системный подход, ставший относительно недавно инструментом экономических исследований.
Характеризуя внутреннее многообразие банковских систем как подсистем национальных экономических систем, следует помнить, что оно проявляется в наличии у них внутренней структуры, которая включает ментальную, культурную, институциональную, когнитивную, имущественно-технологическую, имитационную и историческую подсистемы [1, 2].
Необходимо различать теоретический и конкретно-экономический уровни анализа развития банковской системы. В отличие от теоретического конкретно-экономический анализ опирается на учение об экономическом строе общества, взятое в единстве с его особенностями, обусловленными как неэкономическим своеобразием данной страны, так и своеобразием преобладающего типа экономической системы. В силу этого банковская система предстаёт одновременно как продукт и экономического строя общества, и национальной модели экономики, и национальных неэкономических особенностей страны.
Одним из моментов в исследовании развития банковских систем в условиях глобализации является понимание того факта, что внешняя целостность экономических систем проявляется в наличии границы между системой и внешней средой, допускающей ограниченный обмен материальными и иными ресурсами, а также в возможности систем продуцировать подобные себе системы.
Важным элементом принципа системности является наличие в экономической системе общей цели. В процессе движения банковской системы от одного уровня к другому, более развитому, усложняются и цели, или происходит модификация общей цели в качестве системообразующего элемента. Модификация цели в процессе развития различных уровней банковской системы детерминирует видоизменение средств достижения таких целей, выполняемых системой функций.
Банковская система, как любая другая сложная система, состоит из частей или элементов. В общей теории систем элемент неразложим и представляет собой единицу анализа. Наилучшие условия для существования и развития банковской системы как целостного единого образования обеспечивают взаимосвязь, взаимодействие между различными её компонентами. Поэтому процесс её познания будет успешен только тогда, когда части и целое изучаются не в противопоставлении, а во взаимодействии друг с другом.
Банковская система отражает в своем единстве общеэкономическое понятие системы и содержит те специфические характеристики, которые свидетельствуют о соответствующем качестве системы. Выявление качества развития банковской системы, эффективности существования и взаимодействия всех составляющих её
элементов во многом зависит от полноценности и рациональности реализации принципов исследования.
Взятая в отдельности система существует в той или иной среде и уже по этой причине может рассматриваться в качестве подсистемы, т.е. системы, находящейся в отношениях взаимосвязи с внешней средой. Степень активности поведения банковской системы зависит от состояния её целостности, от её открытости или закрытости по отношению к внешней среде.
Для более тщательного исследования необходимо выделять те системы, с которыми банковская система взаимодействует непосредственно и которые называются её окружением или внешней средой. Никакая реальная система не может быть изолирована от воздействия других систем, составляющих её окружение. В экономической системе особое значение приобретает обмен информацией, он служит основой для всей коммуникативной деятельности людей, что свойственно и банковской системе.
Исходя из принципов системного подхода, мы должны исследовать развитие банковской системы в условиях финансовой глобализации, во-первых, как элемент глобальной экономической системы, во-вторых, как элемент национальной экономической системы, в-третьих, сама банковская система является совокупностью взаимодействующих друг с другом взаимосвязанных элементов, образующих интегративную целостность, то есть обладает всеми присущими любой экономической системе признаками и свойствами. Исходя из этого, мы считаем, что должно осуществляться трёхуровневое исследование развития банковской системы в условиях финансовой глобализации:
— на уровне глобальной (мировой) экономики, где национальные банковские системы выступают её составными элементами наряду со сложной совокупностью других сопряжённых элементов, в том числе и национальных экономических систем. При этом в центре внимания должны быть факторы развития национальных банковских систем, являющиеся внешними по отношению к национальным экономическим системам. Особое место среди них принадлежит финансовой глобализации;
— на следующем уровне национальная банковская система рассматривается уже как элемент национальной экономической системы, что позволит вычленить не связанные с финансовой глобализацией факторы её развития;
— третий уровень исследования позволит проанализировать внутренние по отношению к национальной банковской системе факторы развития, а также выявить те из них, которые связаны с финансовой глобализацией и являются её следствием.
Для исследования развития банковской системы в условиях финансовой глобализации большое значение имеет её анализ в динамике. Под статическим анализом понимается метод объяснения экономических явлений, устанавливающий соотношения между элементами экономической системы, которые имеют один и тот же временной индекс, т.е. относятся к одному и тому же периоду времени. Очевидно, что элементы банковской системы, взаимодействующие в данный момент времени, являются результатами предшествующих ситуаций, и сам способ их взаимодействия подвержен влиянию того, как люди представляют себе будущие ситуации. Таким образом, возникает необходимость учитывать прошлые и будущие (ожидаемые) значения переменных, лаги, временные последовательности, скорости изменений, накопленные величины, ожидания и т.д. Методы, нацеленные на это, составляют экономическую динамику. По сути, статическая теория представляет собой частный случай более общей динамической теории, что подтверждает возможность выведения статических моделей из динамических путём приравнивания к нулю «динамизирующих» факторов.
Исследование развития банковской системы в условиях финансовой глобализации представляет собой анализ последовательностей экономических ситуаций, которые выступают одновременно предметом или частью предмета макродинамики. Поэтому необходим учёт лагов, темпов прироста, кумулятивных процессов и колебаний при интерпретации наблюдаемой динамики экономических показателей результатов функционирования банковской системы.
В современных условиях замкнутость, экономическая «закрытость» национальных экономических систем, составным элементом которых являются банковские системы, не только нерациональны и нежелательны, но и физически невозможны. Тенденция ко всё большей «открытости» национальных экономических систем, усиление роли внешних факторов в национальных воспроизводственных процессах стали всеобщими. В связи с этим актуальным становится выявление особенностей функционирования национальных экономических систем и их составляющих в условиях эволюции мировой экономики, что определяется их способностью к самоорганизации. Развитие банковской системы можно рассматривать как самоорганизацию (т.е. не управляемое извне), приспособление (адаптация) к окружающей среде.
Любое определение стабильности в банковской системе — это построение взаимоотношений на доверии к данному кредитному институту, в частности, кредитным институтам страны, их устойчивости и ликвидности [3]. Поэтому
главным звеном в кредитных отношениях, при любой основе их построения, является кредитный институт. Именно он играет роль регулятора кредитных отношений, возникающих в системе мировой и национальной кредитно-банковской системы.
Банковская система — частный институт международной финансовой системы, включающей в себя важнейшие мировые финансовые организации. Именно банковская система, её организация и развитие в зависимости от внешних условий (фактически — от вызовов мировых процессов глобализации экономики) отвечают за характер многих финансовых отношений как на наднациональном, так и национальном уровне.
Адекватная мировой глобализации банковская система, функционирование которой строится на хорошо проработанной законодательной и нормативной базе Центрального банка страны, в ближайшем будущем будет играть роль фактора уверенного обеспечения финансовой стабильности. В политическом плане успешность обусловлена проводимой денежно-кредитной, инвестиционной политикой национального правительства. Например, в США и странах Евросоюза эффективности, стабильности и устойчивости банковской системы придается первостепенное значение.
Таким образом, обеспечивая банковскую систему государства актуальной временному интервалу законодательной и нормативной базой, управляя функционированием банковской системы страны через институт Центрального банка, можно добиться отлаженной устойчивой и стабильной работы банков на территории государства. Это позволит получить функционально верно спроектированный финансовый институт, на базе которого можно осуществлять различные политические цели и ставить реальные экономические задачи, а главное, вести международные финансовые отношения в условиях, приближённых к взаимовыгодным позициям сторон.
Роль банков в стабилизации финансовой системы государства в условиях глобализации оспорить невозможно. Установление внутригосударственных (между резидентами, различными типами контрагентов) и международных финансовых отношений проходит в сфере банковской системы. Их характер на данном этапе зависит от эффективности и функциональности банковской системы.
Исследовать российскую банковскую систему необходимо в динамике. Важнейшей и сущностной её особенностью является подвижность, обусловленная финансовым содержанием. Финансы — это структурные связи в экономической системе (денежные отношения определённого свойства между хозяйствующими субъектами,
включая государство), представляющие собой механизм поддержания того социального института, без которого общество было бы менее эффективным. Поэтому сформировавшиеся и развивающиеся структурные связи необходимо рассматривать в развитии, в рамках всепроникающих, изменяющихся глобальных финансовых отношений. При этом банковская система
должна исследоваться как частный институт национальной и наднациональной финансовой системы.
Литература
1. Клейнер Г.Б. Стратегия системной гармонии экономики России // Экономические стратегии. 2008. № 5—6.
2. Клейнер Г.Б. Системная парадигма и теория предприятия // Вопросы экономики. 2002. № 10.
3. Андреев Н. Развитие банковской системы Франции // Банковские технологии. 2004. № 3. С. 42.
