Научная статья на тему 'К вопросу о методологии исследования развития банковской системы в условиях финансовой глобализации'

К вопросу о методологии исследования развития банковской системы в условиях финансовой глобализации Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

CC BY
176
70
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.
Ключевые слова
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА / МЕТОДОЛОГИЯ / СИСТЕМНЫЙ ПОДХОД / ИНСТИТУЦИОНАЛЬНАЯ ТЕОРИЯ / ИСТОРИЧЕСКИЙ ПОДХОД / ДИАЛЕКТИЧЕСКИЙ ПОДХОД / ЭВОЛЮЦИОННЫЙ ПОДХОД / ФИНАНСОВАЯ ГЛОБАЛИЗАЦИЯ / METHODOLOGY / SYSTEM APPROACH / INSTITUTIONAL THEORY / DIALECTICAL APPROACH / EVOLUTIONAL APPROACH / BANKING SYSTEM / FINANCIAL GLOBALIZATION / DEVELOPMENT

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Коптякова Светлана Владимировна

На развитие банковской системы в современных условиях оказывает воздействие целый ряд факторов. Среди них особое значение принадлежит финансовой глобализации сложному, многофакторному явлению. Исследование развития банковской системы в условиях финансовой глобализации должно осуществляться на основе комплексного подхода, предполагающего использование принципов системного анализа, институциональной теории, диалектической методологии и эволюционной теории.

i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.
iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.

ON THE PROBLEM OF METHODS USED TO STUDY THE BANKING SYSTEM DEVELOPMENT UNDER THE CONDITIONS OF FINANCIAL GLOBALIZATION

It is reported that the banking system development under modern conditions is being influenced by a great number of factors. Of particular concern among them is financial globalization which is a complicated and multifactor phenomenon. The study of banking system development under the conditions of financial globalization is to be carried out on the base of a complex approach, institutional theory, dialectical methodology and evolutional theory.

Текст научной работы на тему «К вопросу о методологии исследования развития банковской системы в условиях финансовой глобализации»

К вопросу о методологии исследования развития банковской системы в условиях финансовой глобализации

С.В. Коптякова, к.п.н., Магнитогорский ГТУ

Одной из основополагающих задач экономического анализа является осмысление процессов, выступающих движущей силой экономических изменений на всех уровнях хозяйствования. В полной мере это относится и к банковской системе, на развитие которой наряду с целым рядом традиционных внутренних и внешних факторов существенное воздействие оказывают

процессы глобализации, что требует соответствующего теоретического осмысления, а также разработки методологии исследования этого воздействия и его последствий.

Для полноты раскрытия содержания развития банковской системы в условиях финансовой глобализации необходимо использовать системный подход, ставший относительно недавно инструментом экономических исследований.

Характеризуя внутреннее многообразие банковских систем как подсистем национальных экономических систем, следует помнить, что оно проявляется в наличии у них внутренней структуры, которая включает ментальную, культурную, институциональную, когнитивную, имущественно-технологическую, имитационную и историческую подсистемы [1, 2].

Необходимо различать теоретический и конкретно-экономический уровни анализа развития банковской системы. В отличие от теоретического конкретно-экономический анализ опирается на учение об экономическом строе общества, взятое в единстве с его особенностями, обусловленными как неэкономическим своеобразием данной страны, так и своеобразием преобладающего типа экономической системы. В силу этого банковская система предстаёт одновременно как продукт и экономического строя общества, и национальной модели экономики, и национальных неэкономических особенностей страны.

Одним из моментов в исследовании развития банковских систем в условиях глобализации является понимание того факта, что внешняя целостность экономических систем проявляется в наличии границы между системой и внешней средой, допускающей ограниченный обмен материальными и иными ресурсами, а также в возможности систем продуцировать подобные себе системы.

Важным элементом принципа системности является наличие в экономической системе общей цели. В процессе движения банковской системы от одного уровня к другому, более развитому, усложняются и цели, или происходит модификация общей цели в качестве системообразующего элемента. Модификация цели в процессе развития различных уровней банковской системы детерминирует видоизменение средств достижения таких целей, выполняемых системой функций.

Банковская система, как любая другая сложная система, состоит из частей или элементов. В общей теории систем элемент неразложим и представляет собой единицу анализа. Наилучшие условия для существования и развития банковской системы как целостного единого образования обеспечивают взаимосвязь, взаимодействие между различными её компонентами. Поэтому процесс её познания будет успешен только тогда, когда части и целое изучаются не в противопоставлении, а во взаимодействии друг с другом.

Банковская система отражает в своем единстве общеэкономическое понятие системы и содержит те специфические характеристики, которые свидетельствуют о соответствующем качестве системы. Выявление качества развития банковской системы, эффективности существования и взаимодействия всех составляющих её

элементов во многом зависит от полноценности и рациональности реализации принципов исследования.

Взятая в отдельности система существует в той или иной среде и уже по этой причине может рассматриваться в качестве подсистемы, т.е. системы, находящейся в отношениях взаимосвязи с внешней средой. Степень активности поведения банковской системы зависит от состояния её целостности, от её открытости или закрытости по отношению к внешней среде.

Для более тщательного исследования необходимо выделять те системы, с которыми банковская система взаимодействует непосредственно и которые называются её окружением или внешней средой. Никакая реальная система не может быть изолирована от воздействия других систем, составляющих её окружение. В экономической системе особое значение приобретает обмен информацией, он служит основой для всей коммуникативной деятельности людей, что свойственно и банковской системе.

Исходя из принципов системного подхода, мы должны исследовать развитие банковской системы в условиях финансовой глобализации, во-первых, как элемент глобальной экономической системы, во-вторых, как элемент национальной экономической системы, в-третьих, сама банковская система является совокупностью взаимодействующих друг с другом взаимосвязанных элементов, образующих интегративную целостность, то есть обладает всеми присущими любой экономической системе признаками и свойствами. Исходя из этого, мы считаем, что должно осуществляться трёхуровневое исследование развития банковской системы в условиях финансовой глобализации:

— на уровне глобальной (мировой) экономики, где национальные банковские системы выступают её составными элементами наряду со сложной совокупностью других сопряжённых элементов, в том числе и национальных экономических систем. При этом в центре внимания должны быть факторы развития национальных банковских систем, являющиеся внешними по отношению к национальным экономическим системам. Особое место среди них принадлежит финансовой глобализации;

— на следующем уровне национальная банковская система рассматривается уже как элемент национальной экономической системы, что позволит вычленить не связанные с финансовой глобализацией факторы её развития;

— третий уровень исследования позволит проанализировать внутренние по отношению к национальной банковской системе факторы развития, а также выявить те из них, которые связаны с финансовой глобализацией и являются её следствием.

Для исследования развития банковской системы в условиях финансовой глобализации большое значение имеет её анализ в динамике. Под статическим анализом понимается метод объяснения экономических явлений, устанавливающий соотношения между элементами экономической системы, которые имеют один и тот же временной индекс, т.е. относятся к одному и тому же периоду времени. Очевидно, что элементы банковской системы, взаимодействующие в данный момент времени, являются результатами предшествующих ситуаций, и сам способ их взаимодействия подвержен влиянию того, как люди представляют себе будущие ситуации. Таким образом, возникает необходимость учитывать прошлые и будущие (ожидаемые) значения переменных, лаги, временные последовательности, скорости изменений, накопленные величины, ожидания и т.д. Методы, нацеленные на это, составляют экономическую динамику. По сути, статическая теория представляет собой частный случай более общей динамической теории, что подтверждает возможность выведения статических моделей из динамических путём приравнивания к нулю «динамизирующих» факторов.

Исследование развития банковской системы в условиях финансовой глобализации представляет собой анализ последовательностей экономических ситуаций, которые выступают одновременно предметом или частью предмета макродинамики. Поэтому необходим учёт лагов, темпов прироста, кумулятивных процессов и колебаний при интерпретации наблюдаемой динамики экономических показателей результатов функционирования банковской системы.

В современных условиях замкнутость, экономическая «закрытость» национальных экономических систем, составным элементом которых являются банковские системы, не только нерациональны и нежелательны, но и физически невозможны. Тенденция ко всё большей «открытости» национальных экономических систем, усиление роли внешних факторов в национальных воспроизводственных процессах стали всеобщими. В связи с этим актуальным становится выявление особенностей функционирования национальных экономических систем и их составляющих в условиях эволюции мировой экономики, что определяется их способностью к самоорганизации. Развитие банковской системы можно рассматривать как самоорганизацию (т.е. не управляемое извне), приспособление (адаптация) к окружающей среде.

Любое определение стабильности в банковской системе — это построение взаимоотношений на доверии к данному кредитному институту, в частности, кредитным институтам страны, их устойчивости и ликвидности [3]. Поэтому

главным звеном в кредитных отношениях, при любой основе их построения, является кредитный институт. Именно он играет роль регулятора кредитных отношений, возникающих в системе мировой и национальной кредитно-банковской системы.

Банковская система — частный институт международной финансовой системы, включающей в себя важнейшие мировые финансовые организации. Именно банковская система, её организация и развитие в зависимости от внешних условий (фактически — от вызовов мировых процессов глобализации экономики) отвечают за характер многих финансовых отношений как на наднациональном, так и национальном уровне.

Адекватная мировой глобализации банковская система, функционирование которой строится на хорошо проработанной законодательной и нормативной базе Центрального банка страны, в ближайшем будущем будет играть роль фактора уверенного обеспечения финансовой стабильности. В политическом плане успешность обусловлена проводимой денежно-кредитной, инвестиционной политикой национального правительства. Например, в США и странах Евросоюза эффективности, стабильности и устойчивости банковской системы придается первостепенное значение.

Таким образом, обеспечивая банковскую систему государства актуальной временному интервалу законодательной и нормативной базой, управляя функционированием банковской системы страны через институт Центрального банка, можно добиться отлаженной устойчивой и стабильной работы банков на территории государства. Это позволит получить функционально верно спроектированный финансовый институт, на базе которого можно осуществлять различные политические цели и ставить реальные экономические задачи, а главное, вести международные финансовые отношения в условиях, приближённых к взаимовыгодным позициям сторон.

Роль банков в стабилизации финансовой системы государства в условиях глобализации оспорить невозможно. Установление внутригосударственных (между резидентами, различными типами контрагентов) и международных финансовых отношений проходит в сфере банковской системы. Их характер на данном этапе зависит от эффективности и функциональности банковской системы.

Исследовать российскую банковскую систему необходимо в динамике. Важнейшей и сущностной её особенностью является подвижность, обусловленная финансовым содержанием. Финансы — это структурные связи в экономической системе (денежные отношения определённого свойства между хозяйствующими субъектами,

включая государство), представляющие собой механизм поддержания того социального института, без которого общество было бы менее эффективным. Поэтому сформировавшиеся и развивающиеся структурные связи необходимо рассматривать в развитии, в рамках всепроникающих, изменяющихся глобальных финансовых отношений. При этом банковская система

должна исследоваться как частный институт национальной и наднациональной финансовой системы.

Литература

1. Клейнер Г.Б. Стратегия системной гармонии экономики России // Экономические стратегии. 2008. № 5—6.

2. Клейнер Г.Б. Системная парадигма и теория предприятия // Вопросы экономики. 2002. № 10.

3. Андреев Н. Развитие банковской системы Франции // Банковские технологии. 2004. № 3. С. 42.

i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.