CC BY
21
УДК 336.1:332.024
информационно-финансовая среда как фактор пространственной организации экономики
п. в. гуляев,
кандидат экономических наук, доцент, заместитель заведующего сектором Научно-исследовательского института региональной экономики севера E-mail: ene01@yandex. ru северо-Восточный федеральный университет им. м. К. Аммосова
Анализируются новая экономическая категория «Информационно-финансовая среда», особенности организации данной среды и влияние на инновационное развитие региональной экономики. Предложена методология исследования информационно-финансовой среды с учетом асимметричности рынков, а также определены новейшие инфокоммуникаци-онные и финансовые инструменты, позволяющие снизить степень рыночной асимметрии в условиях Республики Саха (Якутия). Особое внимание уделено алгоритму обработки данных мониторинга.
Ключевые слова: информационно-финансовая среда, информационная асимметрия региональных рынков, информационный ресурс, бенчмаркинг, методология оценки и расчетов, пространственная организация экономики.
Исследования показали, что в современной экономической теории не институализированы формальные критерии рационального потребления информационных ресурсов, исключающие или минимизирующие энтропию производственных ресурсов [2]. Не вполне понятно, каким образом наличие и использование данного ресурса могут видоизменить классические положения и закономерности, описывающие поведение экономических субъектов, процессы производства, распределения и потребления в экономике, в частности, на региональном уровне. Новая информационная парадигма, по словам Джозефа Стиглица [3, 4] подрывает
основы конкурентно-равновесного анализа: закон спроса и предложения, закон единой цены, закон убывающей отдачи, закономерности обращения денег и т. п.
В современной экономике денежные потоки напрямую связаны с информационными технологиями. Появление различного вида электронно-цифровых производных от обычных денег, традиционно используемых в индустриальной экономике, провоцирует мультипликационные эффекты в сфере денежного обращения. Часто современные информационные системы, поддерживающие денежное обращение, позволяют региональным финансовым системам легко интегрироваться в мировые финансовые системы различного качества и содержания. При этом электронные деньги и платежные инструменты являются значимой частью информационного ресурса в экономике.
Современное общество, активно использующее сложные информационные технологии в общественном воспроизводстве, создает предпосылки для революционного развития и глобализации финансовых систем различного уровня. Структура общественного производства кардинально меняется на основе трансформации классических рынков, в первую очередь финансового.
Использование информационных технологий на рынке финансовых услуг приводит к его интеграции с рынком информационных технологий,
-43
что в свою очередь приводит к появлению информационно-финансовых услуг, инновационных по сути и эффективных по качеству и содержанию. По мере развития отношений, возникающих по поводу производства, распределения и потребления информационно-финансовых услуг, происходят взаимодействие и взаимопроникновение экономических субъектов на обозначенных рынках, что создает предпосылки для революционного развития новой формации в экономической организации общества. При этом переход к информационному обществу делает возможным развитие интеллектуальных форм бизнеса на рынках информационно-финансовых услуг, в том числе развитие мобильной, телекоммуникационной и интернет-коммерции. Современное финансовое посредничество становится неэффективным без использования информационных и телекоммуникационных технологий [1].
Необходимо также отметить, что традиционные экономические ресурсы исчерпали возможности более эффективного использования, чем деньги. Движущие силы в экономике, основанные на организации нового производства, сменяются экономическим движением за счет организации новых рынков. Традиционные ресурсы уже не могут привлекать инвестиции в необходимом объеме — деньги часто делают деньги. Однако, по мнению автора, гипотетически эффективность информационного ресурса может быть выше эффективности денег. Согласно информационной теории стоимости К. К. Вальтуха деньги являются лишь частью информации, поэтому в информационной экономике возникает возможность извлечения финансового результата и капитализации
Электронно^ правительство
Государственные автом атизиро ем системы управ
Рис. 1. Информационно-финансовая сфера
путем организации производств в информационной индустрии знаний, использующих новый экономический ресурс — информационный ресурс.
Данный процесс тесно связан с информатизацией и финансизацией экономики, что в некоторых условиях приводит к возникновению и институали-зации особой среды, генерирующей новые благоприятные условия для эффективного использования информационного ресурса в условиях инновационной экономики. Содержание указанной среды может иметь сходство с рыночной инфраструктурой. Однако термин «инфраструктура» по умолчанию применяется в отношении экономических субъектов, обеспечивающих основное производство в условиях индустриальной экономики.
Учитывая, что в настоящее время экономика трансформируется в постиндустриальную и информационную, а также исходя из семантики сказанного, по мнению автора, в дальнейших исследованиях необходимо использовать для определения данной среды термин «Информационно-финансовая среда» (рис. 1). Наличие данной категории позволяет констатировать факт возникновения инновационной формы организации экономики. Как постулат можно обозначить следующее утверждение — только наличие высокой плотности и емкости информационно-финансовой среды позволяет эффективно распределять и использовать информационные ресурсы, проводить актуальную оценку спроса, предложения и потребностей общества в данных ресурсах и т. п.
Таким образом, необходимо исследовать возможное содержание данного понятия и его характеристик (прежде всего плотности и емкости) в рамках современной информационной парадигмы экономической науки, а также определить основные принципы организации и методологию исследования информационно-финансовой среды. Также целесообразно исследовать особенности отношений в системах управления региональными финансами, функционирующих в информационно-финансовой среде с асимметричной плотностью и емкостью.
С учетом наличия информационно-финансовой среды
И нтерн ет-треидинг
структура систем управления региональными финансами может быть следующей (рис. 2).
На организацию информационно-финансовой среды значительно влияет информационная асимметрия на рынках, исследованная Акерлофом, Спенсом и Стиглицем. Учитывая современную тенденцию финансизации экономики, особенно сильно проблема несовершенной информации проявляется в организации и управлении финансовыми системами и финансовыми механизмами. По мнению Акерлофа, Спенса и Стиглица, любые финансовые операции, рискованные по определению, находятся в прямой зависимости от качества или несовершенства окружающей их информации, часто складывающейся асимметрично в отношении контрагентов, участвующих в сделках.
Опираясь на теорию Д. Стиглица, достаточно точно описывающую процессы в информационной экономике, можно исследовать информационно-финансовую среду и особенности рационального использования информационного ресурса на уровне субъекта РФ. Учитывая складывающуюся информационную асимметрию, целесообразно изучить функционирование институтов, снижающих негативное влияние неравномерной плотности информационно-финансовой среды на распределение информационного ресурса в региональных системах (рис. 3).
Анализ плотности информационно-финансовой среды
Рис. 2. Структура систем управления региональными финансами
б
Рис. 3. Снижение степени асимметрии информационно-финансовой среды:
а — информационная асимметрия экономических субъектов в информационно-финансовых средах различной плотности; б — снижение степени информационной асимметрии экономических субъектов . в информационно-финансовых средах различной плотности.
должен дать представление о наличии точек роста инновационного потенциала на той или иной территории. По мнению автора, индикаторы, характеризующие уровень развития финансовых механизмов и их доступность, имеют определяющее значение при анализе готовности к инновациям административно-территориальных единиц и экономических субъектов. Экономические субъекты, функционирующие на территории многих административно-территориальных единиц, часто находятся в условиях некоторой изолированности, в том числе информационной. Уровень развития информационно-финансовой среды (плотность и емкость) в данных условиях часто определяет возможность, готовность и потребность активного участия в экономике региона.
Наличие и уровень развития информационной инфраструктуры, окружающей и поддерживающей финансовые системы различного уровня, дают возможность экономическим субъектам использовать различные элементы финансовых механизмов с различным экономическим эффектом. Современные электронные платежные системы, интернет-технологии в финансовых системах, интернет-трейдинг, современное протоколирование данных, оптимизирующее денежные трансакции, доступ к бюджетным услугам электронного правительства, доступ к интернет-услугам — вот лишь короткий перечень новейших элементов информационно-финансовой среды, снижающих информационную асимметрию.
Для проведения анализа обозначенных особенностей организации информационно-финансовой среды автором предлагается методология мониторинга, использующая основные положения сравнительного бенчмаркинга уровней территориального развития. В целях адаптации основных положений общей методологии бенчмаркинга и разработки авторской версии методики обработки данных мониторинга информационно-финансовой среды региона была выделена оригинальная базовая группа индикаторов.
Базовая группа индикаторов, характеризующая уровень развития информационно-финансовой среды, содержит следующие показатели:
• наличие банковских, кредитных, финансовых учреждений (количество обслуживаемых кредитных карт); в том числе наличие торгово-сервисной сети (численность терминалов);
• объем интернет-торговли (количество сделок);
• объем библиотечных фондов на душу населения;
• наличие мобильной связи, высокоскоростной сети 3G (да/нет);
• наличие на территории высокоскоростного Интернета по технологии ADSL (да/нет);
• количество точек коллективного доступа к Интернету;
• количество зарегистрированных IP-адресов;
• наличие спутниковых каналов связи (да/нет);
• устойчивое радио-телевещание (да/нет);
• наличие печатных СМИ (да/нет);
• количество используемых экономическими субъектами автоматизированных информационно-поисковых систем.
При подготовке информационной базы мониторинга было определено, что большинство показателей официальной статистики, характеризующей инновационную деятельность в регионах, непригодно для использования, поскольку они дают труднообъяснимую картину.
В связи с этим предлагаемая автором методика обработки данных была актуально апробирована на информационном массиве фактически собранной информации по базовой группе индикаторов. При этом автором признается, что расчеты, проведенные на совокупности данных индикаторов, не обладают достаточной степенью достоверности.
Предлагаемая методика может включать в себя следующие основные операции:
• общее описание V-показателей (индикаторов), характеризующих готовность административно-территориальной единицы к инновациям и ее потребность в инновациях;
• подготовка информационного массива, сбор статистических данных;
• ранжирование индикаторов;
• определение весовых коэффициентов для индикаторов;
• выбор шкалы для балльной оценки качественных индикаторов;
• расчет значений каждого индикатора для конкретной административно-территориальной единицы;
• расчет интегрального показателя (рейтинговой оценки степени плотности информационно-финансовой среды).
Все индикаторы (показатели) разделены на три группы: количественные, качественные, релейные. Данное обстоятельство позволяет использовать различные подходы при их определении и расчете интегральных оценок.
Размещение статистических данных, их первичная обработка производятся при помощи инструментария, предлагаемого к использованию в составе электронных таблиц.
Ранжирование индикаторов производится методом парных сравнений, при реализации которого заполняется матрица I^ . Элементы матрицы могут быть определены по формуле
1Л=\, если Хк = Ху
1]к = 0, если Хл < Х]
12 = 2, если Хк > Х]
где I к — элементы матрицы; ^
Xk,Xj — пары индикаторов. а
Знаки равенства и другие < и > определяют зна- j я
о
чимость индикаторов Xk, Xj при их сравнении. g
По результатам ранжирования выбирается д
зависимость для расчета весовых коэффициентов я ю учитывающих степень влияния показателей на
интегральную оценку. При линейной или близкой g
к ней зависимости весовые коэффициенты рассчи- *
тываются по формуле я
^ 2 (N - i +1) |
i N(N +1) £
я
где i — ранг индикатора; я
N — количество индикаторов. н
При нелинейной зависимости весовые коэффи- о
циенты могут быть определены по формуле Sä
ч
щ = А x ехр(- x), 5
где x. — середина i-го интервала; я
i = 1,2,..., N; ¡3
. „ >s
А x — интервал, рассчитываемый с учетом количества показателей и размаха значений x. н Для расчета весовых коэффициентов могут £ быть использованы и другие зависимости, в час- рц тности плотности распределения вероятностей (закон Пуассона, нормальный закон и т. д.).
Интегральный показатель, характеризующий плотность информационно-финансовой среды (индекс плотности информационно-финансовой среды), определяется путем агрегирования нормированных индикаторов.
Для приведения показателей к сопоставимому виду выполняется нормирование показателей по формуле линейного масштабирования
а = X - , X — X
max min
где X — значение показателя (индикатора);
хнихиэд 0,01 0,50 0,01 0,03 0,00 0,01 0,06 0,01
aoiriret) вии^э 0,03 00 2, 0,03 0,14 ОО'О 0,06 0,29 0,04
¡т 2 {rn щ вмнэПо 0,03 0,09 0,03 0,07 ОО'О 0,06 0,08 0,04
«з а = - И = ВИНЭ1ТЭЭВН ^тА/ вн aodßir -НИЭЕМе Ы5Э1ЧХ I 0,02 I I 0,04 | I 0,02 I I 0,03 | | ОО'О | | 0,03 I I 0,04 | I 0,02 |
- = И н ITBHÜM щчяоминх^нэ 1
qSdy xaHdaxHjj 1
И м и а X, чхээ ввн -xaodoMaoMoaiqa 'ЧЕВЯЭ ВВНЧ1ГИС)(Щ <N
2в " Й вмнэПо ОО'О 0,26 ОО'О ОО'О ОО'О ОО'О 0,08 ОО'О
5 я МЭЬОХ ОЯХЭЭЬИ1ГОЛ о сл 0 1 0 0 8 0
Банки вмнэПо ОО'О т О ОО'О 0,07 ОО'О ОО'О т о" ОО'О
ЯОМНВС) ОЯХЭЭЬИ1ГОЛ т - 2 - - 3 -
к н а »о CJ (мэьох ояхээь -hitom) чхээ вен -3Hfld93-0H0jd0x
РМ aHhHirBjj -
Банк ФМКБ «Мак-Банк» (ООО) aHhHirBjj
ч s ^ я о ю tj т (мэьох ояхээь -HITOM) чхээ ВВН -3Had93-oaoxdox 1 2
О о СМ * aHhHirBjj -
АБ Таатта (ЗАО) aHhHirBjj
АКБ Алмаз-эргиенбанк (ОАО) (мэьох ояхээь -HITOM) чхээ ВВН -3Had93-oaoxdox о 0 0 0 6 0
aHhHirBjj 1 1
а ни аи »О и а о (мэьох ояхээь -HITOM) чхээ ВВН -3Had93-oaoxdox 0
\0 CL U aHhHirBjj
Муниципальный район АБЫЙСКИЙ (АЛДАНСКИЙ АЛЛАИХОВСКИЙ АМГИНСКИЙ АНАБАРСКИЙ БУЛУНСКИЙ ВЕРХНЕВИЛЮЙСКИЙ | ВЕРХНЕКОЛЫМСКИЙ |
| 0100 | 0200 | 0300 | 0400 | | 0500 | 1 0600 I | 0700 | | 0800 |
Ч1Э0НЭВП08Э9 И гшшккшйн :нэяая!ни 3HH4IfVH0HilVH
| 3500 3400 | 3300 | 3200 | 3100 1 3000 1 2900 | 2800 | 2700 | 2600 | 2500 | 2400 1 2300 | 2200 | 2100 | 2000 1 1900 | 1800 1 1700 1 1600 1500 | 1400 | 1300 1 1200 ООН | | 1000 0060 | Муниципальный район
|г. ЖУТСК ЭВЕНО- БЫТАНТАЙСКИЙ |ЧУРАПЧИНСКИИ | ХАНГАЛАССКИЙ |УСТЬ-ЯНСКИЙ | УСТЬ-МАЙСКИЙ | УСТЬ-АЛДАНСКИЙ |томпонский | ТАТ ТИНСКИЙ | СУНТАРСКИЙ | СРЕ ДНЕКОЛЫМСКИЙ | ОЛЕНЕКСКИЙ | ОЛЕКМИНСКИЙ |оймяконский | НЮРБИНСКИЙ 1НИЖНЕКОЛБ1МСКИЙ 1НЕРЮНГРИНСКИЙ |НАМСКИЙ |МОМСКИЙ МИРНИНСКИИ МЕГИНО-КАНГАЛАССКИЙ (ЛЕНСКИЙ (КОБЯЙСКИЙ (ЖИГАНСКИЙ (ГОРНЫЙ (ВИЛЮЙСКИЙ (ВЕРХОЯНСКИЙ
- Наличие Сбербанк России Банк
сл О 00 чо о сл - Торгово-сервис-ная сеть (количество точек)
- - - - - - - - - - - Наличие АКБ Алмаз-эргиенбанк (ОАО)
о о о о сл о о о о - о чо L/1 о о о Торгово-сервис-ная сеть (количество точек)
- - Наличие АБ Таатта (ЗАО)
- - - - - - - - - - - - - - - Наличие Россель-хозбанк
чо - - - - - - - - - - - - Торгово-сервис-ная сеть (количество точек)
- - - - - Наличие ФМКБ «Мак-Банк» (ООО)
- - - - Наличие Росбанк
Торгово-сервис-ная сеть (количество точек)
сл - - - - - - - - - Количество банков Банки
о о оо'о 0,13 0,13 ОО'О ОО'О 0,07 о 0,20 0,13 ОО'О о о о о о -J о о о 0,20 о о о о о о ОО'О о ю о о 0,20 о о о о -J о о -J 0,13 ОО'О Оценка
о о - - L/1 о о - о о о чо сл сл о о - L/1 - Количество точек Торгово-сервис-ная сеть (оценка)
о о ОО'О о о 0,05 ОО'О о о ОО'О ОО'О о о о ОО'О ОО'О ОО'О ОО'О о о о о о о 0,02 ОО'О о о о 0,29 ОО'О ОО'О ОО'О 0,02 ОО'О Оценка
Мобильная связь, высокоскоростная сеть 3G Связь (наличие)
1 1 1 1 1 1 1 Интернет ADSL
1 1 1 1 1 1 1 Спутниковый канал
о V о о I 0,05 I 0,06 о о о о I 0,06 о о о о I 0,05 I 0,02 о о I 0,05 I 0,02 I 0,06 о о ю О о сл о о I 0,02 О О сл о о о о о о о о I 0,02 I 0,05 о о Тысяч экземпляров на душу населения Библиотечные фонды
о о о о о 0,15 о о 0,06 о 0,06 0,08 о 0,05 о о 0,12 0,05 0,13 о о о о о о о о Л о 00 0,08 0,08 о о 0,05 0,12 0,08 Оценка
I 5,00 I о о 1 2,34 | I 2,33 | о о о о 1 0,21 | I 0,20 I 1 2,31 | I 0,36 | I 0,05 | о о 1 0,19 | I 0,05 | о о о 30 о I 0,18 I о о о сл 2,41 1 2,57 | о I 0,08 I 1 0,12 | I 0,27 | | 0,09 | Сумма баллов
о о ОО'О о о о о о о о о о о 0,46 о о о о о о о о о о 0,09 О о о сл о о о о о Л 0,48 0,51 о о 0,02 0,02 0,05 0,02 Рейтинг
2T0S - (¿91) 91
BHOHjad вихиаевй кшэхеЛьз
Хтак, — установленные максимальное и минимальное значения показателей (референтные или реперные точки). Расчет интегрального показателя уровня развития информационно-финансовой среды по каждой административно-территориальной единице производится по формуле
N
А = ^га а...
7 и
7=1
где а и — показатель 7-го индикатора по и'-ой административно-территориальной единице. По результатам исследования и расчетов, основанных на данных предлагаемого информационного мониторинга за 2010 г., были сформированы рейтинги плотности информационно-финансовой среды (см. таблицу).
Методология мониторинга информационно-финансовой среды дополняется мониторингом уровня инновационности экономических субъектов, размещенных на исследуемой территории.
По мнению автора, в условиях постиндустриальной инновационной экономики плотность информационно-финансовой среды может определяться как наиболее значительный фактор, влияющий на пространственную организацию экономики и общества.
Список литературы
1. Дятлов С. А. Информационные аспекты анализа экономических явлений // Экономика образования. Кострома, 1999. № 3. С. 31—44.
2. Совершенствование государственного управления на основе его реорганизации и информатизации: мировой опыт / А. В. Гиглавый, Ю. М. Горностаев, В. И. Дрожжинов, С. Н. Сериков, А. А. Штрик. Под ред. В. И. Дрожжинова. М.: Эко-Трендз, 2002.
3. Стиглиц Джозеф. Глобализация: тревожные тенденции. М.: Мысль, 2003.
4. Стиглиц Джозеф. Ревущие девяностые. Семена развала. М.: Современная экономика и право, 2005.
л- ^ ...'v.. ? - ■ а
Ж- НУРИЭЛ ЬРУБИНИ^ г
Гуру мировой'экономики в Москве
Нуриэль Рубини —
• Лауреат Нобелевской премии
• Американский экономист, профессор экономики Нью-Йоркского Университета
• Один из самых авторитетных экспертов в мире по вопросам глобальных финансов.
• Предсказал глобальный финансовый кризис (2008 - 2011)
• New York Times назвала экономиста пророком (a prophet)
• По версии британского журнала Prospect Magazine (2009), Рубини занимает вторую позицию в списке ста великих, ныне живущих интеллектуалов
(ist of the world's 100 greatest living public intellectuals)
• Четвёртое места в списке ста великих мировых мыслителей по версии журнала Foreign Policy и один из ста наиболее влиятельных людей мира по оценке журнала Time
• Президент компании RGE Monitor Имеет прозвище Dr Doom
Актуальную информацию, которая будет выгодна Вам, необходимо перенимать у лучших в своем деле.
Факт: Нуриэль Рубини - это лучший экономист современности. Он консультирует Президентов, министров и глав крупных корпораций.
Москва 20 мая 2012
7 499 703 12 95
7 812 309 Об 95
¡nfo@sobolev-events.ru
