CC BY
255
5 (293) - 2008
Деньги
Функции ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ
Е.В. ПОНОМАРЕНКО Хабаровская государственная академия экономики и права
Деньги — инструмент, опосредующий человеческие отношения. Несмотря на то, что в научном мире не существует единого мнения о природе и сущности денег, эта субстанция развивается и ее роль в человеческом сообществе постоянно усиливается. И каждый раз, стремясь приоткрывать «занавес в будущее», человечество вынуждено анализировать достигнутое состояние денежного обращения и прогнозировать его развитие на обозримую перспективу. Актуальность рассмотрения вопроса функций электронных денег обоснована тем, что стремительное развитие информационных технологий привело к формированию принципиально новой среды для осуществления предпринимательской и любой другой деятельности в сети Интернет, в связи с этим появилась необходимость в создании новой формы денег, таковыми на сегодняшний день и являются электронные деньги.
Как экономическая категория деньги выполняют ряд следующих функций:
- меры стоимости, заключающаяся в возможности использования денег в качестве всеобщего эквивалента;
- средства обращения, позволяющая избежать неудобств бартерного обмена;
- денег как средства платежа, дающая временной интервал между товаром и деньгами;
- средства накопления или сбережения, основанная на сохранении первоначальной стоимости;
- мировых денег, возникающая в связи с необходимостью обмена между государствами.
Все перечисленные функции позволяют деньгам проявиться как всеобщему эквиваленту и находятся в тесной взаимосвязи, поскольку при выполнении одной функции происходит возможность осуществления и других функций.
Исторически с развитием торгового оборота и укрепления государственности благородные металлы постепенно заменялись государствен-
ными деньгами (ассигнациями) с принудительным курсом обращения. Вместе с этим в недрах чисто рыночной экономики имели параллельное развитие кредитные деньги. В настоящее время параллельно с бумажными денежными знаками существуют электронные деньги, используемые в сети Интернет.
Интеллектуализация телекоммуникационных сетей ускоряет электронизацию денежной системы, активно внедряясь в повседневную жизнь. Электронизируется банковская система, денежное обращение, компьютерные технологии в связи с удобством и простотой их использования, проникают во все элементы денежной системы. Поэтому можно сказать, что современные системы оплаты должны развиваться в новую парадигму, центром которой является пользователь.
Европейский центральный банк (далее — ЕЦБ) под термином «электронные деньги» понимает «денежную стоимость, хранящуюся в электронном виде на техническом устройстве, которая может широко использоваться для совершения платежей иным, чем эмитент, субъектом, без необходимости обращения к банковским счетам, но с использованием наперед оплаченного инструмента на предъявителя» (определение 1998 г.).
Появление электронных денег (далее — ЭД) обусловлено в первую очередь потребностями электронной коммерции, которую не могут в полной мере удовлетворить традиционные платежные системы, а развитие информационных и криптографических технологий позволило в свою очередь материализовать идею электронных денег и воплотить ее в жизнь.
Следует отметить, что электронные деньги ничего общего с дебетовыми (тем более с магнитными) платежными карточками международных платежных систем не имеют. Платежная карточка является средством идентификации картодержа-
теля, требующим доступа к банковскому счету для проверки (авторизация) наличных денег. А электронные деньги уже сами по себе хранятся на жестком диске их владельца и не требуют доступа к банковскому счету во время осуществления платежной транзакции (своего рода виртуальный кошелек).
Обращение ЭД ограничено кругом держателей и торговцев, которые по согласию используют ЭД некоторого эмитента как средство платежа за товары и услуги. Жизненный цикл электронных денег состоит из: эмиссии, распространения, обмена и погашения.
Жизнедеятельность экономики в России определяется не запасом денег, а скоростью их циркуляции и постоянным партнерством с товарами. Внедрение электронных денег позволит сократить финансовый запас и заставит его двигаться быстрее.
Как известно, сущность денег проявляется в их функциях. Рассмотрим функции электронных денег, чтобы определить их экономическую сущность. В экономической литературе принято выделять пять функций денег: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и средство мировых расчетов («мировых денег»).
Функция денег как меры стоимости означает, что деньги, выступая как всеобщий эквивалент, определяют «меновую стоимость товаров и услуг» (цену товара, услуг). Так, можно сделать вывод о том, что электронные деньги выполняют эту функцию меры стоимости, выступая при этом знаком меновой стоимости (знаком цены). Однако при использовании электронных денег в глобальной сети Интернет исчезает внутренняя стоимость материальных денег, поэтому существует мнение о том, что электронные деньги выполняют функцию только масштаба цен, а не функцию меры стоимости. Но, по мнению автора, функция денег как меры стоимости состоит в том, что они выражают стоимость товаров. Выражение стоимости товара в деньгах (или электронных деньгах) — это его цена. Так как электронные деньги требуют тоже определенных затрат для их увеличения (например, время, трафик и пр.). Соответственно, электронные деньги выполняют функцию и меры стоимости, и масштаба цен.
Функция денег как средства обращения. Товарное обращение (Т-Д-Т) включает два самостоятельных акта, разделенных во времени и пространстве. Роль посредника, позволяющего преодолеть разрыв во времени и пространстве и обеспечить непрерывность процесса производства, выполняют
деньги. По мнению автора, электронные деньги выполняют данную функцию, обращаясь между эмитентами, получателями и плательщиками.
ФФункция денег как средства платежа (Т-До-Т). В условиях развитого товарного хозяйства продажа товаров с условием отсрочки платежа становится необходимым элементом хозяйственной жизни и составной частью производственного процесса. В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товара, но и движение капитала.
Электронные деньги на сегодняшний день являются необходимым элементом Интернет-пространства, как и наличные деньги в реальном мире. Для постоянных пользователей Интернет необходимо такое платежное средство, которое бы было удобнее, быстрее, дешевле и безопаснее использовать именно в Интернет-пространстве. Развитие электронных денег можно обосновать законом экономии общественного труда, требующего экономии издержек денежного оборота, повышения надежности, удобства и скорости движения денег. Электронные деньги на сегодняшний день скорее выполняют функцию универсального средства платежа. Данная универсальность заключается в том, что электронные деньги могут быть использованы в сети Интернет, в отличие от наличных денег. Также они являются одним из самых надежных (безопасных) средств платежа в сети, чего нельзя сказать о пластиковых картах или депозитных деньгах. Мгновенность оплаты — еще одно свойство электронных денег, которое отличает их от депозитных денег.
Выполнение электронными деньгами функции средства накопления и сбережения означает, что электронные деньги сохраняются после продажи товаров и услуг и обеспечивают покупательную способность в будущем. Как показывает практика, электронные деньги в какой-то степени способствуют экономному расходованию денежных средств (это объясняется и некоторыми психологическими факторами). Однако следует отметить, что эта функция является в некоторой степени ограниченной, поскольку проценты по ним не начисляются, чего нельзя сказать о кредитных деньгах. Но данный момент развитие электронных денег реально. В будущем вполне возможно, что электронные деньги будут размещаться пользователями в виртуальные банки под проценты в целях сохранения стоимости электронных денег в будущем.
Выпуск и обращение электронных денег подразумевают использование Интернет, это уже
подразумевает использование их в глобальной сети, без ограничения для каких-либо стран, наций, народов. Изначально создание электронных денег было проведено с идеей использования их в качестве единых мировых денег. В будущем возможно вытеснение электронными деньгами существующих сегодня «реальных» денежных средств. Тогда роль мировых денежных единиц в любой точке земного шара будут исполнять глобальные электронные деньги. В настоящее время денежные средства, выпущенные центральным банком какой-либо страны, утеряли возможность выполнять данную функцию. Ранее функцию мировых денег выполняли монеты из таких драгоценных металлов, как золото и серебро.
Таким образом, можно сделать вывод о том, что все существующие функции «реальных» денег выполняются электронными деньгами, иначе они бы потеряли возможность называться деньгами, потеряли бы свою сущность. Однако только в будущем возможно выполнение электронными деньгами функции сбережения и накопления в пол-
ной мере при создании экономическими агентами специализированных сайтов с возможностями размещения электронных денег под проценты в виртуальные банки. Но в отличие от современных наличных денег электронные деньги можно назвать мировыми деньгами, так как их использование, возможно любым человеком, находящимся в любой точке мира.
Иными словами, в условиях отказа от золотого стандарта, с одной стороны, и процессов глобализации и интеграции мировой экономики, с другой, электронные деньги способны стать в будущем основным средством расчетов и платежей в международных финансово-экономических операциях.
Литература
1. Деньги, кредит, банки / Под. ред. О. И. Лав-рушина — М. : Финансы и статистика, 1998. — С. 9.
2. Войтов А Г. Деньги. - М. , 2005. - С. 25.
3. Усоскин В. М. Теории денег. — М. : Мысль, 1976. — С. 86.
Не успели оформить
подписку на 2008 год?
Оформить подписку на журналы Издательского дома «Финансы и Кредит» можно с любого номера в редакции или в одном из агентств альтернативной подписки.
Полный список агентств альтернативной подписки можно посмотреть на сайте : www.financepress.ru.
Тел./факс: (495) 621-69-49, Http://www.fin-izdat.ru
(495) 621-91-90 E-mail: post@fin-izdat.ru
