Формирование экономического механизма управления инновационным развитием банков Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Гречин Георгий Станиславович

аспирант,

Нижегородский государственный архитектурно-строительный университет,

управляющий ЗАО «ВТБ24» в Нижегородской области

tkolosova@mail.ru

эффект устойчивости

формирование экономического механизма управления

инновационным развитием банков

_Аннотация

Приведена характеристика экономического механизма управления инновационным развитием банка. Автор предложил метод оценки инновационной активности банков на основе анализа статистических и экономических показателей, характеризующих состояние банковской сферы. Результаты данной модели помогают выбрать направление инновационного развития.

Ключевые слова: инновационная активность банков, оценка инновационной активности, механизм управления инновационным развитием банка, инновационный менеджмент, риск-менеджмент, кластеры

Стратегия развития банковского сектора РФ содержит указания на различные проблемы. Мы отметим следующие: безответственное управление банками, ведущее к потере финансовой устойчивости; непрозрачность деятельности, недостоверность учета и отчетности; недостаточная технологическая надежность информационных систем кредитных организаций (1).

Кластер «толкает» развитие

Правительство Российской Федерации и Банк России в поиске путей преодоления существующих проблем исходят из того, что необходимо переходить на интенсивную модель развития банковского сектора, которая характеризуется следующими признаками:

• высокий уровень конкуренции на банковском рынке и рынке финансовых услуг в целом;

• предоставление кредитными организациями разнообразных и современных банковских услуг населению и юридическим лицам;

• развитые системы корпоративного управления и управления рисками и др.

Достижению поставленных целей будет способствовать активизация инновационной деятельности в банковском секторе.

Автором проанализирована работа 29-ти кредитных организаций, в зону присутствия которых входит Нижегородская область, занимающихся инновационной деятельностью. Применяемый подход для определения направлений инновационного

по методологии кластерного

анализа кредитные организации сгруппированы по типам инновационного развития относительно различных сторон функционирования банков

развития основан на использовании кластерного анализа совокупности кредитных организаций, осуществляющих инновационную деятельность. Согласно методологии кластерного анализа кредитные организации сгруппированы по типам инновационного развития относительно различных сторон функционирования банков: персонал предприятия; технологические процессы; ассортимент банковских продуктов (услуг). В качестве признаков для определения направления инновационного развития выбраны инновации, осуществляемые кредитными организациями, то есть инновационное развитие на основе соответственно организационно-управленческих (аллокационных), технологических и продуктовых инноваций. В результате проведения кластерного анализа (2) каждая из исследуемых кредитных организаций отнесена к одной из трех групп банков по направлению инновационного развития, имеющих различные экономические характеристики.

Достоверность отражается в факторах

Предлагаемая модель выбора направления инновационного развития кредитной организации основана

на оценке факторов инновационной активности банка. Достоверная оценка требует анализа различных сторон экономической деятельности банка: прибыльности активов, ликвидности активов, деловой активности, финансовой устойчивости и т.д. Автором сформирован перечень факторов, которые позволяют судить о различных сторонах работы банка. Этот набор факторов представлен в таблице 1. Предложенный перечень факторов инновационной активности банков лег в основу определения показателя инновационной активности

9 Н1

Н =П Н- (1 + 0,5С)

1 У Н'0 (1)

(1 + 0,3Т )(1 + 0,2 Р),

где Я1, Я0 - оценки уровней факторов инновационной активности кредитных организаций (см. табл. 1) для исследуемого и эталонного объектов соответственно; С - показатель, отражающий наличие иностранного учредителя среди собственников кредитной организации, принимает значения (0;1); Т - показатель, отражающий наличие сертификата менеджмента качества банковских услуг, принимает значения (0;1); Р - показатель, отражающий наличие утвержденной политики или концепции в области корпоративной социальной ответственности, принимает значения (0;1). По формуле 1 рассчитывается уровень инновационной активности лидера банковского сектора в области инновационного развития F0. Далее рассчитывается индекс инновационной активности банка:

I = Н (2)

Но

Значение индекса инновационной активности банка может изменяться в

Таблица 1

Набор факторов для оценки инновационной активности банков

Условное обозначение Фактор Характеристика

F1 Динамика численности российского банковского сектора Указывает на состояние производительности банковского сектора

F2 Динамика ВВП Характеризует общеэкономическую ситуацию

F3 Динамика отделений банка Усложнение организационных структур банков ведет к повышению интереса к организационным и управленческим инновациям, следовательно, показатель роста числа отделений банка нужно рассматривать как фактор, положительно влияющий на его инновационную активность

F4 Динамика доли фондов и прибыли банка в структуре пассивов Увеличение доли фондов и прибыли банка в структуре пассивов свидетельствует о росте производительности

F5 Динамика доли выпущенных долговых обязательств Прирост выпущенных долговых обязательств свидетельствует о повышении уровня доверия кредиторов к банку-эмитенту

F6 Динамика доли нематериальных активов в структуре имущества банка Наращивание данного элемента свидетельствует о повышении инновационной активности

F7 Динамика суммарного показателя акционерного капитала и нераспределенной прибыли Характеризует качество и достаточность капитала

F8 Динамика показателей ликвидности Характеристика возможностей возникновения негативных условий как в деятельности банка, так и на финансовых рынках в целом

F9 Динамика показателей прибыльности банка Характеризует эффективность управления банком

пределах (0;1), так как максимальную оценку инновационной активности имеет лидер банковского сектора в области инновационного развития. Выявление рациональных подходов к созданию благоприятных условий для повышения инновационной активности кредитных организаций происходит с помощью бенчмаркинга, а именно сравнения состояния анализируемого банка с состоянием лидера отечественной банковской сферы в области инновационного развития, Определив значение уровня инновационной активности для каждой

кредитной организации из всех трех групп, получаем интервально-качест-венную шкалу оценки инновационной активности для выбора направления инновационного развития. Полученная

автором сформирован

перечень факторов, которые позволяют судить о различных сторонах работы банка

Таблица 2

Интервально-качественная шкала инновационной активности банка

Качественная Уровень Уровень Уровень Уровень Уровень

характеристика иннова- инновацион- иннова- инновацион- иннова-

уровней инновацион- ционной ной актив- ционной ной актив- ционной

ной активности активности ности ниже активности ности выше активности

существенно среднеотрас- соответству- среднеотрас- существенно

ниже средне- левого ет среднеот- левого ниже средне-

отраслевого раслевому отраслевого

Интервальная оценка 0-0,25 0,26-0,39 0,4-0,59 0,6-0,74 0,75-1,0

уровня инновацион-

ной активности (I)

интервально-качественная шкала инновационной активности банка приведена в таблице 2.

Рассчитанные показатели I для трех групп исследуемых кредитных организаций сформировали следующие интервалы значений: банки первой группы (осуществление аллокацион-ных инноваций) имеют значение показателя I в пределах от 0,6 до 0,75; банки второй группы (реализация продуктовых инноваций) имеют значения показателя I в пределах от 0,4 до 0,6; банки третьей группы (реализация технологических инноваций) имеют значения показателя I в пределах от 0,25 до 0,4. Автором добавлены еще два граничных интервала значений показателя I, однако предприятия с подобными значени-

выявление рациональных

подходов к созданию благоприятных условий для повышения инновационной

активности кредитных организаций происходит с помощью бенчмаркинга

ями показателя I не представляют интереса для данного исследования, т.к. в первом случае предприятие не нуждается в проведении каких-либо мероприятий по развития инновационной деятельности, во втором случае - находится на грани выживания или обслуживает узкие интересы собственника и не претендует на долю рынка банковских услуг

Критическим показателем для принятия того или иного решения в отношении реализуемых инноваций выступает прибыль организации. Экономико-математическая модель оценки экономического эффекта в результате реализации мероприятий по выбранному направлению инновационного развития банка задается следующей формулой:

П =

1) Р ■ К - УПИ ■ К - ПИ

2) Р ■ К - СИ ^ , (3)

3) ППП ■ ГВ - СИ

^ Э =

1) А УПИ ■ К

2) АК ■ Р

3) АГВ ■ ППП

где П - прибыль организации при реализации соответственно технологических, продуктовых и аллокационных

Рис. 1. Схема процесса управления инновационным развитием банка на основе оценки его инновационной активности

инноваций; Э - экономический эффект от реализации соответственно технологических, продуктовых и аллокационных инноваций; УПИ - удельные переменные издержки; ПИ - постоянные издержки; СИ - совокупные издержки; Р - стоимость услуги; К - объем оказания услуг; ППП - среднесписочная численность служащего персонала; ГВ - среднегодовая выработка одного работника. Расчет экономического эффекта с

помощью приведенной выше модели указывает на фактически полученную прибыль организации от реализации соответствующего направления инновационного развития.

Схематичное отображение

Экономический механизм управления инновационным развитием банка основан на расчете индекса инновационной активности (2).

Процесс управления инновационным развитием кредитной организации на основе оценки инновационной активности и оценки экономического эффекта представлен в виде схемы на рисунке 1.

Вывод

С целью оценки эффективности осуществления мероприятий по инновационному развитию в целом для кредитной организации интегральный показатель инновационной активности, рассчитанный по результатам осуществления инноваций, необходимо сравнить с его значением до момента реализации инноваций. Если 11>10, то мероприятия по инновационному развитию признаются успешными и данный опыт распространяется на подобные мероприятия в будущем в этой организации или в других банках с необходимыми корректировками; если 11=10, то эффективность можно оценить как «нулевую», хотя это не означает отказа от реализации мероприятий по инновационному развитию, так как

в этом случае уровень инновационной активности кредитной организации мог снизиться по отношению к базовому уровню; если I0>I1, то эффективность отрицательна,

Данное обстоятельство может указывать на то, что в случае невыполнения мероприятий по инновационному развитию падение уровня экономической устойчивости могло быть более резким с необратимыми для банка последствиями,

Литература

1, Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года, - URL: http:// www,minfin,ru/common/img/uploaded/ library/2011/04/Strategiya.zip.

2, Кузнецов Д,Ю,, Трошина Д,Л, Кластерный анализ и его применение, - URL: http://vestnik,yspu,org/releases/ uchenue_praktikam/33_4/,

3, Банковская система России: тенденции и прогнозы, Итоги 2012 года, Аналитический бюллетень, - URL: http:// vid1,rian,ru/ig/ratings/b_banki_12,pdf,

Georgy S. Grechin

Poetgraduate student

Architecture and Construction University of Nizhny Novgorod, Executive officer of JSC "VTB 24" in Nizhny Novgorod region

Innovational Banks Development Economy Mechanism Creation

_Abstract

This article presents the characteristics of the bank innovational development management of economical gear. The author offered a method of banks activities innovational assessment on the basis of the statistics and economy indicators which characterize the state of the bank sphere. The results of such model help to choose the direction of the innovational development.

Key words: banks innovational activity, innovation activities assessment, bank innovational development management mechanism, innovational management, risk-managment, clasters