Научная статья на тему 'Динамика развития рынка страхования жизни в современных условиях развития экономики'

Динамика развития рынка страхования жизни в современных условиях развития экономики Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

CC BY
1268
119
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.
Ключевые слова
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ / РИСКОВОЕ СТРАХОВАНИЕ / НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ / ИНВЕСТИЦИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ / LIFE INSURANCE / RISK INSURANCE / ENDOWMENT INSURANCE / INVESTMENT INSURANCE

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Макин Максим Вячеславович, Новосельский Святослав Олегович

В статье проанализированы динамика и структура рынка страхования жизни в России за первое полугодие 2016 года в сравнении с аналогичным периодом 2012-2015 гг., а также рассмотрены возможные перспективы его развития на 2016-2017 гг.

i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.
iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.

PERFORMANCE OF LIFE INSURANCE MARKET IN MODERN CONDITIONS OF ECONOMIC DEVELOPMENT

The article analyzes the dynamics and structure of the life insurance market in Russia for the first half of 2016 compared to the same period of 2012-2015, as well as discussed the possible prospects of its development in 2016-2017.

Текст научной работы на тему «Динамика развития рынка страхования жизни в современных условиях развития экономики»

УДК 339.37

Макин Максим Вячеславович, студент 3 курса факультета экономики и менеджмента ФГБОУ ВО КГУ

e-mail: maksim.makin@yandex.ru

Новосельский Святослав Олегович, кандидат экономических наук, доцент кафедры учета и финансов ФГБОУ ВО «Курский государственный университет»

e-mail: nsvyatoslav@yandex.ru

ДИНАМИКА РАЗВИТИЯ РЫНКА СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИКИ

Аннотация: в статье проанализированы динамика и структура рынка страхования жизни в России за первое полугодие 2016 года в сравнении с аналогичным периодом 2012-2015 гг., а также рассмотрены возможные перспективы его развития на 2016-2017 гг.

Ключевые слова: страхование жизни, рисковое страхование, накопительное страхование, инвестиционное страхование.

Makin Maxim V., 3 Faculty Student Course Economics and Management FGBOU IN KSU

e-mail: maksim.makin@yandex.ru

Novoselskiy Svyatoslav O., Ph.D., Associate Professor of Accounting and Finance FGBOU IN "Kursk State University"

e-mail: nsvyatoslav@yandex.ru

PERFORMANCE OF LIFE INSURANCE MARKET IN MODERN CONDITIONS OF ECONOMIC DEVELOPMENT

Review: the article analyzes the dynamics and structure of the life insurance market in Russia for the first half of 2016 compared to the same period of 2012-2015, as well as discussed the possible prospects of its development in 2016-2017.

Keywords: life insurance, risk insurance, endowment insurance, investment insurance.

Под страхованием жизни понимается отрасль страхования, где объектом выступают имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенного возраста или срока либо наступления иных событий в жизни граждан, а также с их смертью [1].

При этом выделяют такие виды страхования жизни, как рисковое страхование (подразумевает под собой страховую защиту в случае наступления неблагоприятных событий, связанных с жизнью и здоровьем застрахованного лица. Разновидностью рискового страхования является кредитное страхование жизни, при котором выгодоприобретателем выступает банк, выдавший кредит).

Основным драйвером развития рынка страхования в 2016 году стал рынок страхования жизни. Только за последний год объем страховых премий страхования жизни в общем объеме страховых премий увеличился с 10,3 % до 15,1 %, что представлено в таблице 1.

Таблица 1. Доля страхования жизни в общих показателях рынка страхования в 1 пг. 2013 - 1 пг. 2016 гг.

Показатель 2013 2014 2015 2016 Темп прироста 2016 к 2013

Всего по добровольному и обязательному страхованию, тыс. руб. 467 544 507 227 517 754 589 710 26,1%

Страхование жизни, тыс. руб. 36 378 47 444 53 354 88 845 в 2,4 раза

Количество договоров страхования, заключенных в отчетном периоде, в млн ед. 63,30 74,50 69,61 71,71 13,2%

Количество договоров страхования жизни, млн ед. 3,24 3,58 2,14 2,16 -33,3%

Доля страхования жизни в общем объеме страховых премий, в % 7,8 9,4 10,3 15,1 -

Доля количества договоров страхования жизни среди по страховому рынку, в % 5,1 4,8 3,1 3,0 -

По данным Банка России рост взносов рынка страхования жизни после двухлетнего спада продемонстрировал существенный прирост в 66,3 % по сравнению аналогичным периодом прошлого года, что представлено на рисунке 1 [3].

Полугодовая динамика взносов и выплат по страхованию

жизни в 1 полугодии 2012 г. - 1 полугодии 2016 гг

80

65,5 66,3

120 100 80 60 40 20

47,7

36,4

22

5,8|

47,4

5,8|

10Д

13,1

60 40

20 О -20 -40

I взносы, млрд руб.

I выплаты, млрд руб.

-темп прироста, %

1пг 2012 1пг 2013 1пг 2014 1пг 2015 1пг 2016

Рис. 1. Полугодовая динамика взносов и выплат по страхованию жизни в

1 полугодии 2012 г. - 1 полугодии 2016 гг. Накопительное страхование - это возможность формирования накоплений к определенной дате или событию, а также одновременная страховая защита жизни и здоровья и инвестиционное страхование жизни, под которым пони-

мают инструмент инвестирования с возможностью получить потенциально высокий доход, если рынок будет расти, и гарантией возврата взноса, если рынок устремится вниз. По данным Ассоциации страховщиков жизни в 2014-2015 гг. в странах с развитой рыночной экономикой доля страхования жизни в общем объеме страховых взносов существенно выше. Так, например, в странах Западной Европы данный показатель составляет 59,1 %, в Северной Америке 41,3 % [2].

На сегодняшний день страхование жизни растет высокими темпами за счет развития накопительных и инвестиционных программ, которые служат дополнительным инструментов диверсификации личных финансовых вложений и представляют особый интерес для населения в условиях сокращения ставок по депозитам и введения налоговых льгот. Так, в первом квартале 2016 года доходность инвестиций российских страховщиков составила 5,4 %. Именно поэтому основным источником роста страхования жизни является инвестиционное страхование. По данным Банка России на инвестиционное страхование пришлось более 50 % взносов в первом полугодии 2016 года, что представлено на рисунке 2.

Рисунок 2. Структура взносов сегментов страхования жизни в 1 пг. 2015 -

1 пг. 2016 гг., в млрд. руб.

Всего на рынке страхования жизни свою деятельность в первом полугодии 2016 года осуществляли около 35 организаций. Десятка лидеров страхования жизни, на долю которых пришлось 90% всех страховых взносов, представлена в таблице 2 [4]. При этом положение страховщика «Сбербанк страхование жизни», «Росгосстрах - Жизнь» и «Альфастрахование - Жизнь» являются доминирующим на рынке.

Таблица 2. ТОП - 10 лидеров страхования жизни в РФ по результатам 1 пг.

2016 г.

№ Страховая компания Страховые премии, тыс. руб. Доля на рынке страхования жизни, в %

1 СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ 26 454 002 29,8

2 РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ 15 487 160 17,4

3 АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ 12 221 531 13,8

4 РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ 7 440 864 8,4

5 ВТБ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ 5 083 658 5,7

6 СИВ ЛАЙФ 4 998 423 5,6

7 ОТКРЫТИЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ 2 476 276 2,8

8 РАЙФФАЙЗЕН ЛАЙФ 2 222 990 2,5

9 ИНГОССТРАХ-ЖИЗНЬ 1 920 562 2,2

10 МЕТЛАЙФ 1 680 974 1,9

По прогнозу RAEX (Эксперт РА), в 2016 году темпы прироста взносов по страхованию жизни составят 27-30 % и объем рынка достигнет 165-170 млрд. рублей. В условиях оживления потребительского кредитования и ипотечного кредитования прирост взносов по страхованию жизни заемщиков после провала в 2015 году продемонстрирует положительную динамику - 4-5 % за 2016 год и около 5 % в 2017 году.

Бурный рост инвестиционного страхования жизни в 1 полугодии 2016 года был связан с окончанием высокодоходных депозитов, заключенных в начале 2015 года, и поиском клиентами новых финансовых инструментов, а также закрытием и последующим перезаключением договоров инвестиционного страхования жизни для фиксации полученного дохода от роста стоимости иностранных валют. В связи с этим по итогам 2016 года ожидается замедление роста рынка инвестиционного страхования жизни до 50-60 %, в 2017 году - до 20 %.

Список литературы:

1. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 " Об организации страхового дела в Российской Федерации'7/Консультант Плюс

2. Новосельский С.О. Политика и механизм управления персоналом в страховом секторе/ С.О. Новосельский, Э.В. Сукманов // Наука и практика регионов. - 2016. - №1.- С.48-54

3. Ассоциация страховщиков жизни [Электронный ресурс]: сайт. -Режим доступа: http://aszh.ru.

4. Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») [Электронный ресурс]: сайт. - Режим доступа: http://raexpert.ru.

5. Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]: сайт. - Режим доступа: http://www.cbr.ru.

i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.