Научная статья на тему 'Анлиз динамики средних цен на рынке ипотечного кредитования Российской Федерации'

Анлиз динамики средних цен на рынке ипотечного кредитования Российской Федерации Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

CC BY
333
639
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.
Журнал
Символ науки
Область наук
Ключевые слова
ИПОТЕКА / ЦЕНА / ПЕРВИЧНЫЙ РЫНОК ЖИЛЬЯ / ВТОРИЧНЫЙ РЫНОК ЖИЛЬЯ / ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Лаптева Елена Владимировна

В статье проведен динамический анализ средних цен 1 кв. м общей площади квартир на первичном и вторичном рынке жилья в Российской Федерации; приблизительный расчет сумм ипотечного кредита и сумм выплат заемщика.

i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.
iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.

Текст научной работы на тему «Анлиз динамики средних цен на рынке ипотечного кредитования Российской Федерации»

МЕЖДУНАРОДНЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «СИМВОЛ НАУКИ» №5/2016 ISSN 2410-700X

4. Добрынин А.Н., Дятлов С.А., Цыренова Д.Е. Человеческий капитал в транзитивной экономике: формирование, оценка, эффективность использования)// СПб.: «Наука». - 1999. - с. 309.

5. Дорнбуш Р., Фишер С., Шманлези К. Экономика// М.: Дело. - 1992. - с. 24.

6. Ермоленко Д.В., Апанасенко Е.П. Человеческий капитал в фокусе инвестиционной привлекательности социально-экономической системы// Научный журнал КубГАУ. - 2008. - №07(041). - с. 247 - 257.

7. Маркс К., Энгельс Ф. Капитал. 2-е изд. Т.23// М: Политиздат. - 1961. - с. 74-555.

8. Капелюшников Р. И. Трансформация человеческого капитала в российском обществе (на базе «Российского мониторинга экономического положения и здоровья населения»// М.: Фонд «Либеральная миссия». - 2010. - с. 9.

9. Литвинюк Т.А., Копылова И.О. Инвестиции в развитие человеческого капитала // Проблемы достижения экономической эффективности и социальной сбалансированности: Императивы, правовые и хозяйственные механизмы. Материалы Международной научно-практической конференции, посвященной 95-летию Финансового университета. М: Финуниверситет. - 2014. - с. 118-121.

10.Плячкайтене И. М. Становление и развитие теории человеческого капитала // Молодой ученый. — 2011. — №7. Т.1. — С. 102-104.

11.Пьянова М.В., Лавник Р.В. 2015. К вопросу об эффективности налоговых льгот социального характера // Евразийский союз ученых. - №10 (19). - с. 146-150.

12.Устинова К.А. Человеческий капитал как фактор инновационного развития региона: теоретические аспекты // Проблемы современной экономики. - 2012. - №3 (43). - с. 252-257.

13.Янин Д.А. Инвестиции в человеческий капитал инновационных производств как фактор повышения конкурентоспособности России // Вестник Московского университета имени С.Ю. Витте. Серия 1: Экономика и управление. - 2013. - №1. - с. 11-17.

14.International Human Development Indicators http://hdrstats.undp.org/en/tables/

© Лавник Р.В., Пьянова М.В., 2016

УДК 336

Лаптева Елена Владимировна

канд. экон. наук, ст. преподаватель ОГАУ

г.Оренбург, РФ e-mail: lapa1984@inbox.ru

АНЛИЗ ДИНАМИКИ СРЕДНИХ ЦЕН НА РЫНКЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Аннотация

В статье проведен динамический анализ средних цен 1 кв. м общей площади квартир на первичном и вторичном рынке жилья в Российской Федерации; приблизительный расчет сумм ипотечного кредита и сумм выплат заемщика.

Ключевые слова

Ипотека, цена, первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, ипотечный кредит.

Важной особенностью рынка жилья в 2014 г. стало увеличение доли ипотечных сделок на фоне общего сокращения сделок с жилой недвижимостью.

По данным Росреестра, каждое четвертое право собственности (26,3 %), зарегистрированное в сделках с жильем в 2014 г., приобреталось с использованием ипотечного кредита. Этот показатель является

_МЕЖДУНАРОДНЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «СИМВОЛ НАУКИ» №5/2016 ISSN 2410-700X_

рекордным за весь период наблюдения (с 2006 г.) [1].

Таким образом, налицо все более возрастающая роль ипотеки в развитии всего жилищного рынка страны. Более того, именно развитие ипотечного кредитования способствовало сохранению равновесия на рынке жилья: общая площадь введенного жилья, приходящая в среднем на 1 жителя, кв. м / чел. (рисунок 1).

Как видно на рисунке 1, ежегодно общая площадь введенного жилья увеличивалась, за исключением 2010 г. Так, общая площадь введенного жилья выросла с 0,42 до 0,49 кв. м / чел. Это доказывает, что динамика общей площади введенного жилья на прямую влияет на объем ипотечного кредитования.

0,6 0 49 °>51

: «йЕНШ

пишши

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

Рисунок 1 - Общая площадь введенного жилья, приходящая в среднем на 1 жителя

в Российской Федерации, кв. м / чел.

Это связано с увеличением спроса, а также со спецификой деятельности строительных и кредитных организаций. С 1-го января 2014 г. вступили в силу новые законы и поправки, затрагивающие банковскую сферу, так что в начале года пересматриваются условия кредитования и планирования мероприятий на ипотечном рынке. Что касается строительной отрасли, то ввод в эксплуатацию законченных объектов строительства производится в конце года, а в январе активность строительных организаций снижается ввиду неблагоприятных климатических условий.

Важно отметить при этом, что рост ипотечного рынка стал одним из основных катализаторов жилищного строительства. Одновременное увеличение объемов ипотечного кредитования и жилищного строительства удерживает рынок жилья на сбалансированной траектории развития: дополнительный платежеспособный спрос населения, поддерживаемый ипотекой, абсорбирует первичный рынок жилья. Одним из показателей развития ипотечного кредитования является индекс цен на жилье. Он служит своевременным, точным индикатором тенденций цены на недвижимость в различных географических регионах. Из-за широты индекса он предоставляет больше информации, чем доступно в других индексах цен на недвижимость. Это также предоставляет экономистам и аналитикам рынка жилья улучшенный аналитический инструмент, который полезен для оценки изменений в ставках и уровнях неплатежей по ипотечным закладным, предварительных оплатах и по доступности жилья в определенных географических областях [2, с.257].

65 000, 60 000, 55 000, 50 000, 45 000, 40 000, 35 000, 30 000, 25 000, 20 000,

55 173,8

59 414,2

56 939,8 56 036,

47 049,8

30 701,7

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

Рисунок 2 - Динамика средней цены 1 кв. м общей площади квартир на первичном рынке жилья в РФ, руб.

_МЕЖДУНАРОДНЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «СИМВОЛ НАУКИ» №5/2016 ISSN 2410-700X_

Согласно рисунку 2 динамика средних цен 1 кв. м жилья увеличилась незначительно. Минимальное значение средних цен за 1 кв. м. жилья в 2006-2014 гг. было зафиксировано в 2011 г. она составила 47049,8 руб., максимум был достигнут в начале 2010 г. средняя цена за 1 кв. м. составила 59414,2 рублей.

55 000,

50 000,

45 000,

40 000,

35 000,

30 000,

25 000,

20 000,

51 333,

У

43 883,2

48 122,8 48 865,4

46 740,1

50 921,9 49 573,3

31 473,6

42 581,4

2006 2007 2008 2009 2010 2011ИИПЕ 2013 2014

Рисунок 3 - Динамика средней цены 1 кв. м общей площади Нташ тир на вторичном рынке

жилья в Российской Федерации, рнщ

Из рисунка 3 видно, что цены на вторичном рынке жилья незн^Яйльно ниже цен на первичном.

Так можно сделать вывод, что рынок ипотечного кредитования вЦшш развивается достаточно быстрыми темпами, но при этом сталкивается с рядом трудностей. Если тайм показатели будут улучшаться в дальнейшем, то данная система станет основным способом прио 555555555555 ения жилья для населения РФ. Проблемы ипотеки в России можно условно разделить на несколько групп: высокая стоимость жилищных кредитов и низкая платёжеспособность населения, проблемы в Втнковском секторе, недостаточная государственная поддержка и малое количество социальных програм 5555555555

Рынок ипотечного кредитования является одной из сложной сисгещш й взаимоотношений кредиторов и заемщиков, стремящихся в процессе обмена реализовать свои экономщЯЯ® кие интересы. Одной из базисных характеристик этих взаимоотношений является соотношение спроса и уцЗ§ дложения [3, с. 21].

На рынок ипотечного кредитования, и, непосредственно, на Ипиос, огромное влияние оказывают государственные программы по поддержке населения.

В последние годы на рынке жилья предложение стимулирощщрсь через меры государственной поддержки. Главная задача нового механизма - структурировать рыщщ жилой недвижимости и наладить баланс между спросом и предложением. Спланировать не только госщЯЯн ержку жителей страны, но и дать четкий импульс для развития строительной сферы.

В конечном итоге основная цель - обеспечить граждан в 2222 жностью приобретать жилье по доступной цене [4, с. 96].

Особое место в системе ипотечного кредитования занимайНЬолгосрочное ипотечное жилищное кредитование граждан, осуществляемые банками и специализирЯЯшнными кредитными организациями, включая ипотечные компании, судно - сберегательные ассоциаци 22222222 ительные сообщества, кредитные союзы, строительно - сберегательные банки и др.

Главная цель развития долгосрочного ипотечного жилищногс] [дтдедитования - создание эффектно работающей системы обеспечения граждан жильем, которая 1м9[[[№ана на рыночных механизмах приобретения жилья на свободном жилищном рынке за счет свобод Л[[[Я средств граждан и долгосрочных ипотечных кредитов.

Система долгосрочного ипотечного жилищного кредитования Зшимает ключевое место в общей системе жилищного финансирования, воздействуя на уровень удщщЯВЪрения потребностей населения в жилье, на развитие финансово - кредитной сферы, жилищного строитель ства, в целом в целом экономики регионов и городов. Это важнейшее связующее звено между банковским и реальным секторами экономики, финансовым и жилищным рынком, инвесторами и заемщиками [5, с. МО], [6, с. 115].

_МЕЖДУНАРОДНЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «СИМВОЛ НАУКИ» №5/2016 ISSN 2410-700X_

Рассмотрим расчет ежемесячных сумм выплат по ипотечному кредиту, который предоставлен на 15 лет, сумма которого составляет либо 70%, либо 80% от стоимости квартиры и погашение которого осуществляется на протяжении всех 15-ти лет ежемесячными аннуитетными платежами [7, с. 23]. Расчет проведен для квартиры общей площадью 54 кв.м, исходя из средней по Москве стоимости за 1 кв. на первичном рынке жилья, которая составляет около 6,5млн.руб. (таблица 1)

Таблица 1

Приблизительный расчет сумм ипотечного кредита и сумм выплат заемщика (2014г.)

Показатель Сбербанк ВТБ Газпромбанк

Процентная ставка, % 12,75 12,15 12,95

Срок кредита 15 лет 15 лет 15 лет

Условная рыночная стоимость квартиры в г. Москве (площадь 54 кв. м.), тыс. руб. 6500 6500 6500

Первоначальный взнос, % 20 30 20

Первоначальный взнос, тыс. руб. 1300 1950 1300

Сумма кредита, тыс. руб. 5200 4550 5200

Месячная сумма выплат заемщика, тыс. руб. 6497 5505 6562

Годовая сумма выплат заемщика, тыс. руб. 77952 66057 78746

Общая сумма выплат заемщика, тыс. руб. 1169279 990855 1181189

Итого стоимость квартиры для заемщика, тыс. руб. 12992789 1185855 131119

Из таблицы 1 наглядно видно, что рассчитанные суммы ежемесячных аннуитетных выплат в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, составляющему 70-80% от стоимости приобретения двухкомнатной квартиры площадью 54 кв. м, колеблются от 4.200.000 рублей до 12.330.000 рублей. В соответствии с российским законодательством платежи в счет погашения ипотечного кредита не должны превышать 30% от совокупного дохода семьи. Это означает, что воспользоваться ипотечным кредитом смогут семьи, чей ежемесячный совокупный доход близок к 206.254 руб.

Если взять среднестатистическую семью, в которой работающими являются двое взрослых, то средняя заработная плата в расчете на одного взрослого должна составлять около 103.127 руб. Средняя заработная плата в России, как свидетельствует статистика, существенно ниже. По данным Росстата она составляет 27.339,4 руб.

Введение эффективного работающего рынка ипотечного жилищного кредитования возможно только при активной поддержке государства. Именно государство разрабатывает и внедряет программы федерального назначения. От того, насколько грамотно осуществляется государственная политика в сфере ипотечного жилищного кредитования, во многом зависит успешная реализация той или иной схемы. Список использованной литературы:

1. Сайт Агентства по страхованию вкладов [Электронный ресурс]: http://www.asv.org.ru/liquidation/ Дата обращения 05.12.2015

2. Ларина Т.Н. Эффективность социальной политики государства в Приволжском федеральном округе // Материалы Международной научно-практической конференции « Аграрная наука и образование в условиях становления инновационной экономики». - ФГБОУ ВПО «Оренбургский государственный аграрный университет». - 2012. - С. 257-265.

3. Ларина Т.Н. Обоснование необходимого объема выборки при исследовании качества жизни сельского населения России // Интернет-журнал Науковедение.-2015.-Т.7.-№1(26).-С.21

4. Лаптева Е.В. Статистическое исследование развития банковского сектора Российской Федерации. -Оренбург: ООО ИПК «Университет», 2015. - 165 с.

5. Лаптева Е.В., Ананьев Д.Н. Статистическое исследование состояния банковской сферы в Российской Федерации // Международная конференция «Глобальная наука и инновации» («Global Science and Innovation»). - Чикаго, США: Институт стратегических исследований. 2013- С. 139-147.

6. Лаптева Е.В. Динамика основных показателей развития банковского сектора России // Труды

_МЕЖДУНАРОДНЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «СИМВОЛ НАУКИ» №5/2016 ISSN 2410-700X_

Всероссийской научной конференции «Финансовая политика инновационного развития России: проблемы и пути решения» в рамках Молодежного научного форума 2014. - Оренбург: изд-во ФГБОУ ВПО «Оренбургский государственный институт менеджмента», 18-28 ноября 2014. - С. 113-116. 7. Лаптева Е.В., Золотова Л.В. Статистические методы оценки принятия управленческих решений. -Оренбург: ООО ИПК «Университет», 2015. - 115 с.

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

© Лаптева Е.В., 2016

УДК 336.14

Масальская Мария Алексеевна

студентка 2 курса

Оренбургский филиал «РЭУ им. Г.В. Плеханова », Россия

E-mail: m4you@bk.ru

ИССЛЕДОВАНИЕ ДИНАМИКИ ПРОФИЦИТА (ДЕФИЦИТА) КОНСОЛИДИРОВАННОГО БЮДЖЕТА РФ В СОВРЕМЕННЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ УСЛОВИЯХ

Аннотация

Анализируется зависимость профицита (дефицита) бюджета от фактов экономической жизни населения. Отправным пунктом служит тезис о том, что Россия выступает сырьевым придатком для стран Зарубежья и главным источником доходов консолидированного бюджета РФ являются нефтегазовые доходы. Современное состояние и динамика профицита (дефицита) консолидированного бюджета требуют комплексного и целостного изучения всех проблем данной сферы.

Ключевые слова

Консолидированный бюджет, профицит, дефицит, ВВП на душу населения

Для принятия определенного решения, с целью повысить эффективность функционирования экономики России в сложившейся экономической ситуации необходимо выпускать из виду такой свод бюджетов всех уровней на территории РФ, как консолидированный бюджет.

Консолидированный бюджет обычно составляется при разработке проекта федерального бюджета в виде прогноза, на основе которого в процессе рассмотрения закона о бюджете уточняются пропорции бюджетов разных уровней бюджетной системы, и что особенно важно - межбюджетные трансферты. Консолидированный бюджет имеет важное аналитическое значение и дает достаточно полное представление о структуре доходов и расходов федерального бюджета и консолидированного бюджета субъектов РФ, а также о полномочиях в финансировании бюджетных расходов разных уровней бюджетной системы.

Бюджетная политика включает в себя определение соотношения между доходной и расходной частями го-сударственного бюджета. Здесь возможны три различ-ных варианта:

• сбалансированный бюджет - расходы бюджета равны доходам. Это самое оптимальное состояние бюджета.

• дефицитный бюджет - расходы бюджета выше доходов. Дефицит - разность расходов и доходов бюджета.

• профицитный бюджет - доходы бюджета выше расходов. Профицит - разность доходов и расходов бюджета.

На величину профицита (дефицита) консолидированного бюджета влияет большое количество факторов. Попробуем изучить взаимосвязь величины профицита (дефицита) бюджета и других

i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.