CC BY
42
обучения подготовки кадров, в том числе в сфере культуры и искусства, в регионе следует опираться на позитивистский эволюционный подход в изучении общества (О. Конт, Г. Спенсер, Э. Дюрггейм), когда наука и образование является духовным основанием общественного порядка. Личность, - в большей степени, креативная - должна подчиняться нормам коллективного сознания (М.Х. Мескон, М. Альберт, Ф. Хедоури) [4].
Таким образом, система непрерывной профессиональной подготовки кадров культуры и искусства в условиях регионализации рыночной экономики и трансформации социально-трудовых отношений должна представлять собой интегрированное и профессионально диверсификационное образовательное поле в образовательном пространстве региона.
Список литературы:
1. Западно-европейская социология 19 века: О. Конт, Д. С. Милль, Г. Спенсер / Под ред. В.И. Добренькова. - М., 1996. - С. 352.
2. Кон И.С. Дружба [Текст] / И.С. Кон. - М., 1980. - С. 186.
3. Концепция развития образования в сфере культуры и искусства в Российской Федерации на 2008-2015 годы. Одобрена Распоряжением Правительства Российской Федерации от 25 августа 2008 г. N 1244-р.
4. Мескон М.Х., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента. - М.: Дело, 2006. - 704 с.
5. Смолкин A.M. Менеджмент: основы организации: учеб. / А.М. Смол-кин. - М.: Инфра-М, 2001. - 248 с.
АНАЛИЗ УСЛОВИЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В МАГАЗИНАХ Г. ЛИВНЫ
© Толмачёва Е.А.*
Ливенский филиал Госуниверситета - УНПК, г. Ливны
В статье ставится задача рассмотреть условия предоставления потребительского кредита в магазинах малого города. Автор рассматривает условия получения как потребительского кредита, так и покупку товаров в рассрочку в магазинах г. Ливны. На основе предоставленных условий выявляются ежемесячный платеж и переплата по процентам. Автор, анализируя полученные данные, делает вывод о том, в каком из магазинов города выгоднее получить потребительский кредит на покупку товара и на каких условиях.
Ключевые слова: потребительский кредит, аннуитетные платежи, переплата по процентам, процентная ставка, член платежа, ежемесячный платеж.
* Студент.
Современное общество предлагает много возможностей для улучшения благосостояния граждан. Одна из них - потребительский кредит. С потребительским кредитом сталкивались все, кто-то в большей, а кто-то в меньшей степени, так как это услуга, доступная практически каждому человека с любыми формами и размерами доходов [3].
В настоящее время потребительское кредитование пользуется большим спросом, так как благодаря кредитованию любой человек может приобрести машину, бытовую технику, мебель, слетать в отпуск, отдохнуть, сделать ремонт в квартире, получить образование и даже приобрести недвижимость, не дожидаясь полного накопления необходимой для этого суммы. Самым распространенным видом потребительского кредита является кредит на неотложенные нужды. Поэтому данная тема очень актуальна.
В данной статье рассматриваются условия предоставления потребительского кредита в различных магазинах г. Ливны.
Объектами исследования работы являются четыре основных магазина малого города.
В работе рассматриваются методики вычисления аннуитетного ежемесячного платежа и приобретения товара в рассрочку.
Исследование потребительского кредита на приобретение телевизора марки Samsung проведено в г. Ливны в магазинах «Эксперт», «Эльдорадо», «Телемир» и «Звездный».
Магазины «Эксперт» и «Звездный» предоставляют кредит от банка «Русский Стандарт», «Эльдорадо» - «Альфа-Банк», «Телемир» - «ОТП-Банк». Во всех банках выплаты производятся аннуитетными платежами.
Ежемесячный платёж, при данной схеме погашения кредита состоит из двух частей: первая часть платежа идёт на погашение процентов за пользование кредитом, вторая часть - на погашение долга. Ежемесячные платежи определяются по формуле:
где Х - ежемесячный платёж;
- первоначальная сумма кредита;
Р - (1/12) процентной ставки;
N - количество месяцев [1].
В ходе исследования было выявлено, что магазин «Эксперт» предоставляет потребительский кредит на приобретение телевизора, но не предоставляет возможность покупки в рассрочку. Следовательно, были произведены расчеты на получение кредита на условиях: сумма кредита - 35748,08 руб., процентная ставка - 36 %, срок погашения кредита - 24 мес., ежемесячные
(1)
комиссии не взимаются. В этом случае ежемесячные платежи составляют 2110,83 рублей.
Для всех месяцев сначала определяется остаток по кредиту, далее вычисляются начисленные проценты по формуле:
Р = (2)
я 12 ( )
где Рп - начисленные проценты;
Бп - остаток задолженности на начало исследуемого периода.
Потом определяется погашение основного долга по формуле [1]:
5 = X - Рп (3)
где 5 - часть выплаты, идущая на погашение долга;
Рп - начисленные проценты, на момент п-ой выплаты.
За весь период погашения кредита сумма платежей составила 50 659,92 рублей, размер переплаты кредиту - 14911,84 рублей.
Магазин «Эльдорадо» предоставляет потребительский кредит на приобретение телевизора, но не предоставляет возможность покупки в рассрочку. Следовательно, были произведены расчеты на получение кредита на таких условиях: сумма кредита - 31499 руб., процентная ставка - 24 %, срок погашения кредита - 24 мес., ежемесячные комиссии не взимаются. В этом случае ежемесячные платежи составляют 1665,39 руб.
По аналогичной методики расчета для магазина «Эльдорадо» получено, что сумма платежей составила 39 969,28 рублей, размер переплаты по аннуитетному кредиту - 8 470,28 рублей.
Магазин «Телемир» предоставляет потребительский кредит на приобретение телевизора, а также предоставляет возможность покупки в рассрочку. Следовательно, были произведены расчеты на получение кредита и покупки в рассрочку. Кредит предоставляется на условиях: сумма кредита -29000 руб., процентная ставка - 29 %, срок погашения кредита - 24 мес., ежемесячные комиссии не взимаются. В этом случае ежемесячные платежи составляют 1606,58 руб.
Аналогично для магазина «Телемир» получено: сумма платежей -38 557,96 рублей, размер переплаты по аннуитетному кредиту - 9 557,96 рублей.
Рассрочка предоставляется на условиях: половина суммы выплачивается во время осуществления покупки, а оставшаяся половина выплачивается 3 месяца равными ежемесячными платежами; когда вся сумма выплачивается магазину 6 месяцев равными ежемесячными платежами [2].
В магазине «Телемир» можно получить рассрочку двумя данными способами. Рассчитав аннуитетные платежи при получении рассрочки 1 способом получилось, что первый взнос составляет половину стоимости телевизора - 14 500 руб., ежемесячные равные платежи на оставшийся период составляют 4833,33 рублей. Рассчитывая получение рассрочки по второму способу, получаем, что аннуитетные платежи составляют 4833,33 рублей.
Таким образом, наиболее выгодно купить телевизор в рассрочку, так как нет переплат, и воспользоваться любым из способов предоставления рассрочки.
Магазин «Звездный» предоставляет потребительский кредит на приобретение телевизора, а также предоставляет возможность покупки в рассрочку. Следовательно, были произведены расчеты на получение кредита и покупки в рассрочку. Кредит предоставляется на следующих условиях: сумма кредита - 26000 руб., процентная ставка - 36 %, срок погашения кредита -24 мес., ежемесячные комиссии не взимаются. В этом случае ежемесячные платежи составляют 1535,23 рублей.
По аналогичной методики расчета потребительского кредитования для предыдущих магазинов для магазина «Звездный» получаем, что за весь период погашения кредита сумма платежей составила 36 845,59 рублей, размер переплаты по аннуитетному кредиту - 10 845,59 рублей.
Для получения рассрочки в данном магазине существует единственный способ: половина суммы выплачивается во время осуществления покупки, а оставшаяся половина выплачивается 3 месяца равными ежемесячными платежами. Первый взнос при покупки телевизора в рассрочку составит 13000 рублей, ежемесячные платежи за 3 месяца будут равны 4333,33 рублей.
Таким образом, наиболее выгодным условием покупки телевизора является приобретение в рассрочку, так как для нее не предусмотрены выплаты процентов, следовательно, производятся выплаты по погашению
Подводя итоги, можно сказать, что наиболее выгодным условием является приобретение телевизора в рассрочку, так как нет переплат. Если же рассматривать покупку в кредит, то лучше приобрести телевизор в магазине «Эльдорадо», так как именно там имеется самая низкая процентная ставка, равная 24 %.
Список литературы:
1. Аннуитетные платежи - расчёт, формула [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.platesh.ru/
2. Борисов А.И. Потребительское кредитование или жизнь взаймы / А.И. Борисов // Банковское дело. - 2009. - № 6.
3. Завьялова В. Битва за потребительский кредит / В. Завьялова // Личные финансы. - 2008. - № 27.
